HOT ETF 소개
퇴직연금 계좌에 S&P500을 최대로 담고 싶다면? TIGER TDF2045 ETF를 주목하세요
2025.03.18
“ In my view, for most people, the best thing to do is to own the S&P 500 index fund. ”
“ 대다수의 투자자에게 가장 좋은 방법은 S&P500 지수 펀드에 투자하는 것이다 ”
- 워렌 버핏 -
“ 대다수의 투자자에게 가장 좋은 방법은 S&P500 지수 펀드에 투자하는 것이다 ”
- 워렌 버핏 -
연금 투자의 정석으로 손꼽히는 S&P500 종목을
퇴직연금 계좌에 최대 비중으로 담을 수 있는 ETF가 상장합니다.*
*출처 : 미래에셋자산운용, 기준일 : 2025.02 (투자비중은 향후 글라이드패스에 따라 변동될 수 있습니다)
바로 TIGER TDF2045 ETF입니다.
3월 25일, TIGER TDF2045 ETF 상장!
연금 투자자라면 누구나 한 번쯤 ‘TDF(Target Date Fund)’에 대해 들어봤을 텐데요.
TDF는 투자자의 생애주기에 따라 펀드가 알아서 투자 비중을 조정하는 자산배분 펀드입니다.
2045, 2050, 2055 등 TDF 이름에 붙은 빈티지(Vintage)를 은퇴 예상 시점으로 잡고,
위험자산과 안정적인 자산의 비중을 자동으로 조정해 상대적으로 안정적인 은퇴 자금을 기대할 수 있어요.
TDF ETF는 ‘TDF’와 ‘ETF’의 장점을 두루 갖춘 상품이에요.
TDF의 자산배분 전략을 기본으로 하면서,
주식처럼 편리하게 거래할 수 있어 연금 투자자들에게 큰 주목을 받고 있습니다.
3월 25일 상장하는 TIGER TDF2045 ETF는 이름에 표기된 것처럼 2045년을 은퇴 예상 시점으로 잡고
20년간 꾸준히 연금을 모아갈 수 있는 투자 상품이에요.
기초지수인 ‘S&P 500 and Korea Target Date 2045 Index’는
미국 주식 500종목과 한국 국채 24종목을 매수해 기존에 설정된 자산배분 곡선에 따라 편입 비중을 조정합니다.
2025년 기준 S&P500 주식 비중 79%, 채권 비중 21%로 구성된 포트폴리오로
퇴직연금 계좌 내에서 S&P500 지수에 집중 투자할 수 있어요.
2025년 미국S&P500에 집중 투자하는 패시브 TDF ETF 등장!
TIGER TDF2045 ETF의 가장 큰 특징은 포트폴리오 구성에 있습니다.
기존의 TDF와 TDF ETF의 경우 대부분 글로벌 주식과 채권 등 다양한 자산에 분산투자하는데요.
TIGER TDF2045 ETF는 S&P 오리지날 브랜드로서 S&P500 지수에 집중 투자합니다.
20년 뒤 은퇴가 예상되는 3040 투자자라면,
TIGER TDF2045 ETF를 활용해 보다 높은 투자 성과를 추구할 수 있어요.
S&P500의 성장성을 제대로 누리면서,
낮은 투자 비용과 안정적인 패시브 운용 효과까지 얻을 수 있기 때문이죠.
투자 포인트 1. 3040 투자자의 20년 연금 투자 프로젝트
TIGER TDF2045 ETF는 2045년 은퇴가 예상되는
3040 투자자에게 효율적인 연금 투자 솔루션을 제공합니다.
우리나라 직장인의 평균 은퇴 연령은 50~55세로 알려져 있습니다.
2025년 현재 3040 투자자라면 2045년까지 20년 간 열심히 연금을 모아가야 하는데요.
TIGER TDF2045 ETF는 2045년을 은퇴 예상 시점으로 잡고
맞춤형 글라이드 패스에 따라 주식과 채권 투자 비중을 조절합니다.
즉, 은퇴 이전에는 위험자산(주식)의 비중을 높여 수익 증대를 추구하고,
은퇴 직전·이후에는 기존의 위험자산 비중을 안정적인 자산(채권)으로 점차 전환시켜 자산의 변동성을 축소하는 거죠.
TIGER TDF2045 ETF 포트폴리오가 투자 비중을 어떻게 조정하는지 살펴볼까요?
상장 시점인 2025년에는 주식과 채권 비중을 각각 79%, 21%로 설정합니다.
그리고 2026년부터 2040년까지 15년 간은 1년에 1%씩 주식과 채권 비중을 전환하고,
2041년부터 2045년까지 5년 간은 1년에 5%씩 주식과 채권 비중을 전환합니다.
그 결과 2045년에는 주식과 채권 비중이 39%, 61%로 뒤바뀌는 포트폴리오가 완성됩니다.
투자자가 매년 포트폴리오를 리밸런싱하지 않아도,
TIGER TDF2045 ETF가 알아서 주식-채권 비중을 조절하기 때문에
누구나 쉽고 효율적으로 연금 자산을 운용할 수 있어요.
TIGER TDF2045 ETF가 미국 S&P500 주식에 집중하는 이유는?
TIGER TDF2045 ETF는 기존의 TDF ETF와 달리,
성장성이 높은 S&P500 주식과 변동성 낮은 국내 단기 채권으로 포트폴리오를 구성합니다.
특히 S&P500 주식 비중을 79%로 극대화한 후
15년 간 매년 1%씩 주식 비중을 줄여 나가는데요.
이처럼 S&P500에 집중 투자하는 이유는 투자 성과를 극대화를 추구하기 때문입니다,
S&P500 지수는 미국의 시가총액 상위 500개 종목에 분산투자하는 미국 대표 지수로
전 세계 글로벌 증시를 대변한다 해도 과언이 아닙니다.
글로벌 주식에 투자하는 ‘MSCI World Index’에서 미국이 차지하는 비중이 65% 이상이고,
지수 상승을 이끄는 주요 기업도 대부분 미국 기업이거든요.
과거 20년간 미국 대형주의 투자 성과를 비교해보면, 미국 기업의 영향력을 확인할 수 있습니다.
2000년부터 2025년까지 누적 성과를 보면, MSCI World 지수가 335% 상승하는 동안
S&P500 지수는 508% 상승을 기록했어요
*출처: Bloomberg, 기준일: 2000.01.03~2025.02.14 누적 성과
장기적인 연금 투자에 적합한 ‘S&P500’
S&P500 지수가 연금 투자에 적합한 이유는
성장성과 안정성을 두루 갖추고 있기 때문입니다.
실제로 S&P500 지수는 1970년대 이후 연평균 10%의 성장률을 기록하고 있어요.
매년 수익에 수익이 불어나기 때문에 투자 기간이 길어질수록 재투자 효과가 더욱 커지게 되는데요.
기간별 누적수익률을 시뮬레이션해 보면,
5년 평균 46.9%, 10년 평균 124.2%, 15년 평균 216.9%, 20년 평균 307.3%로
재투자 효과가 극대화되는 걸 알 수 있어요.
*자료 : 2000년~2025년 시뮬레이션 결과, 과거의 성과가 미래의 수익을 보장하지 않습니다.
또한 S&P500 지수는 등락을 반복하면서도
꾸준히 우상향하기 때문에 안정성 측면에서도 탁월합니다.
S&P500 지수에 20년 이상 투자하는 TIGER TDF2045 ETF가
연금 투자 상품으로 제격인 이유가 바로 여기에 있어요.
투자 포인트 2. 낮은 투자 비용 & 투명한 패시브 운용
TIGER TDF2045 ETF는 낮은 투자 비용과 투명한 운용이 가능한 패시브 전략을 활용합니다.
20년 이상 장기 투자하는 연금 투자의 경우
투자 비용을 낮추는 것이 매우 중요합니다.
보수 차이가 20년 뒤 투자 성과에 큰 영향을 미치기 때문이죠.
TIGER TDF2045 ETF는 총보수를 0.19%로 낮게 책정하고,
재간접 보수도 최소화하는 전략을 사용하고 있어요.
TDF ETF의 경우 총보수에 재간접 보수까지 더하면 비용 부담이 늘어날 수 있는데요.
실제로 2045 빈티지 TDF의 합성 총보수를 확인해 보면,
공모 TDF는 평균 0.93%, TDF ETF는 평균 0.75% 수준입니다.
TIGER TDF2045 ETF는 주식 실물 운용과
저보수 채권 ETF 투자로 재간접 보수 부담을 낮추고,
총보수 또한 0.19%로 낮게 책정해 장기 운용의 효과를 충분히 누릴 수 있습니다.
은퇴 시점에 맞춰 알아서 투자해주는 패시브 운용 전략
정해진 지수 방법론에 따라 투자하는 TIGER TDF2045 ETF의 패시브 운용 전략은
투자 비용 절감은 물론 투자 성과를 쉽게 확인할 수 있다는 점에서도 매우 효율적입니다.
TIGER TDF2045 ETF는 주식(79%)와 채권(21%) 투자 비중을
글라이드 패스에 따라 연 1회 리밸런싱합니다.
그 결과 2040년에는 주식과 채권 비중이 각각 64%, 36%로 조정되고,
타겟데이트 시점인 2045년에는 주식 39%, 채권 61% 비중으로 조정됩니다.
TIGER TDF2045 ETF의 일간 수익률은
전일 S&P500 수익률과 채권 수익률을 더해 결정되는데요.
투자자는 매일 ETF 포트폴리오를 통해 투자 자산을 투명하게 확인할 수 있고,
투자 성과 흐름도 쉽게 파악할 수 있습니다.
투자 포인트 3. S&P500 투자 비중 최대 안정적인 자산 ETF
TIGER TDF2045 ETF는 퇴직연금 계좌에서 100% 투자 가능합니다.
퇴직연금(DC, IRP) 계좌 내 안정적인 자산 30% 비중에 활용할 수 있는 상품에는
채권형, 채권혼합형, 원리금보장형 상품이 있는데요.
TIGER TDF2045 ETF는 80% 이내 주식 투자 비중을 준수하는
적격 TDF로 퇴직연금 100% 투자 가능합니다.
또한 TIGER TDF2045 ETF는 ‘안정적인 자산 ETF’ 중 S&P500 투자 비중이 가장 높은 상품이에요.
기존에 상장된 TDF2050 ETF의 경우
주식 비중이 67~76% 수준으로 글로벌 각국에 분산투자는 경우가 많은데요.
TIGER TDF2045 ETF는 2025년 미국 S&P500 주식 비중 79%로 시작해
향후 15년간 주식 비중을 연 1%만 줄이는 미국 집중 투자 전략을 구사합니다.
만약 퇴직연금 계좌에서 S&P500 투자 비중을 최대로 높이고 싶다면
TIGER TDF2045 ETF를 적극 활용해볼 수 있어요.
예를 들어 위험자산 70% 비중은 TIGER 미국S&P500 ETF로 채우고,
안정적인 자산 30% 비중을 TIGER TDF2045 ETF로 채운다면
2025년 기준 총 93.7% 비중을 S&P500에 투자할 수 있게 됩니다.
연금 투자에 최적화된 TIGER 미국 대표지수 투자 솔루션
꾸준한 장기 투자로 노후 자금 성과를 더욱 높이고 싶은 투자자라면,
TIGER 미국 대표지수 투자 솔루션을 활용해보세요.
퇴직연금(DC, IRP) 계좌에서 다양한 TIGER 미국 대표지수 ETF를 선택해 투자할 수 있습니다.
위험자산(70%) 비중을 TIGER 미국S&P500 ETF, TIGER 미국나스닥100 ETF, TIGER 미국배당다우존스 ETF로 채우고,
나머지 안정적인 자산(30%) 비중을 TIGER TDF2045 ETF를 채운다면,
퇴직연금 내 자산별 비중은 미국주식 93%, 채권 7%로 적극적인 투자가 가능해집니다.
만약 퇴직연금 전체를 TIGER TDF2045 ETF로 채운다고 하더라도,
미국 주식 79%, 채권 21% 비중이 되므로,
미국 S&P500의 장기 성장성을 충분히 누릴 수 있어요.
20년 뒤 노후를 위한 연금 투자, 어떻게 할지 고민인가요?
장기적인 투자 성과를 누리면서도 안정성까지 얻고 싶다면
미국 시장에 투자하는 S&P500 지수를 주목해보세요.
TIGER TDF2045 ETF는 퇴직연금 계좌에서 100% 투자 가능한 ‘안정적인 자산 ETF’으로
S&P500 지수에 보다 집중적으로 투자할 수 있습니다.
이제, TIGER TDF2045 ETF와 함께 20년 연금 투자 프로젝트를 시작해보면 어떨까요?
Compliance Notice
- 투자자는 해당 집합투자증권에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있습니다.
- 집합투자증권은 자산가격변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금은 손실(0%~100%)이 발생할 수 있으며 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
- 집합투자상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
- 투자 전 (간이)투자설명서 및 집합투자규약을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.
- TIGER ETF에 투자하기 전, 투자자 또는 잠재적인 투자자는 그러한 투자가 자신의 특정한 투자 요구나 목적 및 재무상황에 적합한지 여부에 대해 고려하여야 하며 필요한 경우 투자자문가와 상담하거나 신탁계약서 및 투자설명서를 충분히 숙지하여 판단하여야 합니다.
- 펀드 가입을 결정하기 전에 (투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여) 투자설명서를 반드시 읽어주시기 바랍니다 .
- 시장, 정치 및 경제상황 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다.
- 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.
- 본 자료는 미래에셋자산운용이 제작하였으며, 본 자료에 포함된 모든 정보는 당사의 승인 없이 복제되어 유통될 수 없습니다 .
- 과세기준 및 과세 방법의 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
- 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약 기간 종료 후 연금이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세 (16.5%)세율이 부과될 수 있습니다.
- 본 자료는 신뢰할만한 자료 및 정보로부터 얻어진 내용이나 향후 시장 상황 변경으로 전망이 변경될 수 있습니다.
미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제25-0198호 (2025.03.17 ~ 2026.03.16)